提前还贷方式有多种 怎样更省利息有讲究

我们先看一个实例：张先生去年4月购买了一套二手房，总价为80万元，首付30万元，剩余50万元通过银行商业贷款，贷款期限20年，按等额本息还款法每月还款3528.71元。最近，张先生准备部分提前还贷20万元。

张先生有4种提前还款方式可作为选择。张先生目前剩余本金为485193元，假设提前还款20万元，剩余285193元。以等额本息还款法计算还款金额，来比较一下4种还款方式哪种更省利息：

方式一：部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，而还款期限将缩短。如此算来，285193元贷款需照旧每月还款3528.71元，需要六年零七个月的时间。利息共计55534.75元。

方式二：部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变。如此算来，285193元贷款要在228个月还清，每月需还款2106.33元。利息共计195050.84元。

方式三：部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，同时将还款期限缩短。假设285193元在10年内还清，月还款额从最初的3528.71元减至3172.46元。利息共计95502.3元。

方式四：剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。假设剩余贷款还款期限缩短为5年，月还款额从最初的3528.71元增至5519.35元。利息共计45968.02元。

理财专家表示，借款人选择部分提前还款，如果要节省利息，应当选择缩短期限，期限越短，利息支出越少，不过月供越多。而如果选择还款期限不变，则利息支出是的，不过这种方式的月供是最轻的。每一种方式都有利有弊，借款人需要根据自己目前的还款能力和未来的预期还款能力选择最合适的提前还贷方式。

理财专家建议房贷一族，如果已经贷款3年以上且有一定的闲钱，可以更多考虑投入股市或购买基金，因为前三年还款额中，基本上都是还利息，以贷款30万元20年期、等额本息还款法计算，3年内共还款77646元，其中，本金为25426元，利息为52220元。还款未超过3年、利息负担较重的消费者，如果有闲钱，不妨保守一些，选择提前还贷。